格式合同免责条款司法规制的主要路径和视角
2019/12/2 9:47:54 点击率[34] 评论[0]
【法宝引证码】
    【学科类别】民商法学
    【出处】本网首发
    【写作时间】2019年
    【中文关键字】格式合同;免责条款;司法规制
    【全文】

      司法对格式合同条款的规制,主要有两种途径,一是直接适用强制性效力性法律规范,将违反规定的格式合同条款判定无效;二是利用法官的自由裁量权,对合同条款进行解释来规制格式合同中的不公平条款。后者主要是利用民法中的诚信原则、公序良俗原则、公平原则等来实现。
     
      首先格式合同免责条款(默认保险人已尽提示说明义务)是合同内容的一部分,必然受到合同法的规制,符合我国《合同法》第四十条、第五十二条及第五十三条规定情形的格式合同免责条款,当然无效。其次,根据特别法即《保险法》第十九条的规定,免除保险人依法承担的义务;加重投保人、被保险人责任以及排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的,该格式条款无效。除了依法审查格式免责条款是否违反强制性规定外,亦应当结合免责条款的内容进行实质审查,免责条款的内容应当合理,这是对条款进行考量的弹性原则,主要审查其是否符合民法的诚信原则和公平原则。最大诚信原则也是保险法的基本原则之一,在契约自由遭到滥用时,要求法官运用法定的自由裁量权根据公平正义的要求进行司法活动,对免责条款进行审查。但何为合理的标准呢?传统大陆法系德国的规定值得我们参考,其民法典第三百零七条第一款规定:“一般交易条款中的条款违反诚实信用原则,不适当地使使用人的合同相对人受不利益的,不生效力。不适当的不利益,也可以基于条款不明白易懂这一情况而发生。”关于哪些条款属于违反诚实信用原则,该条第二款规定:“某一条款具有下列情形之一,有疑义时,必须认为有不适当的利益:一是与所偏离的法律规定的重要的基本思想相抵触的;二是限制基于合同性质而发生的重要权利义务,致使危及合同目的的实现的。”被保险人获得保险保障的目的受到不合理的限制或者妨碍,类似的条款在德国民法中被列入可以进行价值判断的灰名单,不生效力。进而有学者对不合理评价的标准所如下的总结,符合下列情形的推定其违背诚实信用原则而给予相对人不合理的不利益:第一,定式合同条款与法律基本原则不相符合或者规避法律强行性规定;第二,定式合同条款排除或者限制因合同而发生的重要权利或者义务,致使合同目的不能达到。
     
      综上,在审查免责条款效力时应重点考察保险合同目的是否因条款的存在不能实现。保险免责条款的适用必然会引起保险合同所涉各方的利益冲突,法官则应根据各种法益的权重作出取舍,进行利益衡量。利益衡量就是适用保险免责条款的结果是否会造成巨大的、难以接受的利益偏差,可称之为失当的利益失衡。通俗来讲也就是格式免责条款不得违反公平原则,即要求保证保险合同当事人的权利义务对等,否则该条款应当判定为无效。

    【作者简介】

    于梦游,扬州市邗江区人民法院。


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